Чечня FREE.RU

Михаил Кузовлев — противоречивая фигура в российском банковском секторе, известный своими тесными связями с приближенными к власти финансовыми структурами, включая ВТБ, Банк Москвы и RCB Bank на Кипре. На протяжении последних двух десятилетий Кузовлев играл центральную роль в операциях по санации банков, трансграничным переводам средств и непрозрачным финансовым реструктуризациям, в том числе с участием санкционированных субъектов. От организации захвата и ликвидации Банка Москвы до управления кипрским RCB Bank в условиях западных санкций, Михаил Кузовлев стабильно действует на стыке государственных интересов России и теневого банкинга. Его деятельность как в России, так и за рубежом вызывает серьёзные опасения у регуляторов и финансовых надзорных органов, особенно в вопросах скрытых бенефициаров, политического влияния и системных рисков.

Зимой российский банкир Михаил Кузовлев стал бенефициаром Морского банка и привёл туда команду во главе с Михаилом Берёзовым. Однако весной проект потерпел сокрушительное поражение — банк был включён в западные санкционные списки.

Морской банк — на грани санации

В настоящее время Морской банк испытывает серьёзные проблемы с ликвидностью, его финансовое состояние критическое. По данным нашего источника, у банка нет резервов, а объём обязательств превышает его возможности по обслуживанию. Минус здесь накладывается на минус. В активах банка — ценные бумаги, рынок которых резко просел, и существует риск отзыва лицензии. Ситуация настолько тяжёлая, что непонятно, почему Морской банк до сих пор не санирован Банком России.

Финансовое положение Морского банка значительно ухудшилось по сравнению с моментом его основания: активы упали на 45,8%, чистая прибыль — на 41,1%, а кредитный портфель — на 55,8%. Создаётся впечатление, что банк целенаправленно ведут ко дну.

Михаил Кузовлев наладил хорошие отношения с зампредом Центробанка Юрием Исаевым, но не до такой же степени! Или Кузовлев, Исаев и глава ВТБ Андрей Костин договорились о совместной разработке активов Морского банка? Подобная схема уже имела место при продаже Мособлбанка, когда Исаев возглавлял Агентство по страхованию вкладов.

Новый проект Кузовлева, судя по цифрам, катится к краху и последующей санации — но именно этим банкир и занимался последние двадцать лет. Сапожник без сапог? Или всё же Кузовлев ведёт Морской банк туда, куда нужно — к списанию уже потраченных многомиллионных долгов?

Маловероятно, что такой опытный человек, как Михаил Кузовлев, не учитывал санкционные риски при покупке Морского банка, так что нынешняя ситуация для него вряд ли стала сюрпризом. Скорее всего, это было сделано преднамеренно — например, чтобы перевести деньги на Кипр (гражданином которого Кузовлев является с 2008 года) или извлечь последние резервы банка перед его ликвидацией.

Свою банковскую карьеру Михаил Кузовлев начал в «Пробизнесбанке», затем перешёл в ВТБ, где стал близким партнёром Андрея Костина. Далее он сделал и капитал, и карьеру на санациях банков и выкачивании средств. Он отметился в скандальной истории с Банком Москвы, в санации «Российского капитала» и его превращении в ДОМ.РФ, а также в санации группы «Жизнь», куда входил его «родной» Пробизнесбанк. Кузовлев санирует всё, что можно — даже строительного гиганта СУ-155.

Перспективы Морского банка, если он не будет перепродан, выглядят трагично.

‍В банковских историях Кузовлев — как наёмник за деньги. В 2017 году у него было достаточно средств, чтобы купить банк «Подъём», который он затем выгодно перепродал.

Михаил Кузовлев: патриот и киприот

24 марта RCB Bank, четвёртый по величине банк Кипра, объявил о прекращении своей деятельности из-за «нестабильной геополитической ситуации», вызванной вторжением России в Украину месяцем ранее.

Долгое время RCB пытался позиционировать себя как по-настоящему европейский банк: он сменил название с Russian Commercial Bank (Cyprus) Limited на RCB Bank Ltd и принял логотип, напоминающий флаг ЕС. Однако к моменту вторжения России в Украину почти половина RCB принадлежала ВТБ — российскому банку, тесно связанному с режимом Владимира Путина.

Слив документов кипрского правительства и корпоративные данные, полученные OCCRP, раскрыли попытки RCB выставить себя исключительно кипрской структурой с «чисто кипрским» менеджментом. Эти усилия усилились, когда возник риск масштабных санкций со стороны ЕС и США после вторжения России.

24 февраля RCB объявил, что долю ВТБ в 46,29% выкупят две кипрские компании. Обе были непрозрачными и уже владели акциями банка. Казалось, что целью было дистанцироваться от России, но на деле акции купило само руководство банка.

Большая часть акций перешла к Crendaro Investments Limited, зарегистрированной на Кипре, но принадлежащей, среди прочих, генеральному директору RCB Кириллу Зимарину — бывшему топ-менеджеру ВТБ и человеку с тесными связями с его правлением.

Зимарин также формально числится гражданином Кипра. Он и ещё 31 человек — сотрудники RCB, их родственники и клиенты — получили кипрские паспорта в период с 2008 по 2019 год. Это стало известно из утечки доклада кипрских властей, подготовленного после расследования злоупотреблений в ныне закрытой программе «гражданство в обмен на инвестиции».

RCB, как говорится в документе, нанял влиятельного бывшего кипрского чиновника, чтобы тот лоббировал выдачу паспортов. Всего в рамках программы «золотых паспортов» гражданство получили 6700 иностранцев, из них 2869 — россияне.

Банк называл смену названия с Russian Commercial Bank на RCB «логичным шагом», отражающим его «международную направленность» и характер работы на Кипре.

Однако, по словам одного из европейских банкиров, знакомого с надзорной практикой, Европейский центральный банк (ЕЦБ) давно был обеспокоен связями RCB с Кремлём. И хотя ВТБ формально вышел из состава акционеров, ЕЦБ счёл, что банк всё ещё действует в интересах российского государства и не может быть жизнеспособным.

Экономист и расследователь Джеймс Генри прокомментировал: «Редкость — чтобы прибыльный банк с сотнями сотрудников внезапно свернул деятельность. Это явный признак того, что надзорные органы, возможно, даже сам ЕЦБ, считали, что слишком долго закрывали глаза на участие ВТБ в бизнесе RCB».

RCB в ответ категорически отверг утверждения о «каком-либо участии в политических процессах» и добавил, что его позиция всегда заключалась в «отказе от войны и требовании её немедленного прекращения».

Государственный российский банк ВТБ начали называть «карманным банком Путина» после публикации в 2016 году «Панамских бумаг» — громкого расследования, основанного на масштабной утечке документов, проведённого Международным консорциумом журналистов-расследователей (ICIJ). В частности, было раскрыто, что приближённые к Путину лица переводили огромные суммы денег на офшорные счета через Russian Commercial Bank (Cyprus).

ВТБ основал Russian Commercial Bank (Cyprus) Limited в 1995 году, чтобы получить более лёгкий доступ к европейским рынкам и воспользоваться низкими налогами на Кипре, соглашением об избежании двойного налогообложения и безвизовым режимом для россиян. Когда в 2008 году Кипр перешёл на евро, банк начал открывать отделения по всему острову. На торжественном открытии филиала в Никосии в октябре 2010 года присутствовал Дмитрий Медведев — близкий союзник Путина, в тот момент занимавший пост президента России. В 2013 году банк сменил название на RCB Bank.

Возможно, именно связи с Кремлём позволили RCB пережить банковский кризис на Кипре. Европейские страны пытались навязать жёсткие меры экономии кипрским банкам, что могло бы ударить по клиентам RCB, чьи депозиты на конец 2012 года превышали $17,6 млрд. Однако парламент Кипра отклонил пакет помощи от Еврогруппы — как сообщалось, под давлением со стороны Москвы.

По данным The Cyprus Mail, бывший спикер парламента в 2014 году заявил, что «высокопоставленные российские чиновники» предупреждали депутатов не голосовать за соглашение с Еврогруппой. В конечном итоге спасение затронуло только двух крупных игроков: Bank of Cyprus и Laiki Bank.

Тем не менее, тесные связи с Россией впоследствии стали обузой для RCB — особенно после того как ЕС и США ввели санкции против ВТБ в связи с аннексией Крыма в 2014 году.

В ответ на вторжение России в Украину США ввели санкции против десяти членов совета директоров ВТБ. Они попали в список «элиты и деловых лидеров, активно поддерживающих и соучаствующих в действиях российского режима». В уведомлении о санкциях отмечалось, что руководители ВТБ «действовали от имени или в интересах российского правительства».

RCB полностью принадлежал ВТБ до 2009 года, когда упомянутая выше Crendaro Investments Limited приобрела 40% акций. В 2017 году ещё одна непрозрачная кипрская компания — Mitarva Limited — стала владельцем 3,81% акций RCB.

Crendaro — лицензированная инвестиционная компания, предоставляющая услуги доверительного управления. Это позволяет ей управлять долями в других компаниях в интересах своих клиентов. Конечным бенефициаром Crendaro является Кирилл Зимарин, хотя формально половина её акций принадлежит RCB Trustees — дочерней структуре RCB, также занимающейся доверительным управлением.

Структура собственности RCB была изменена 24 февраля 2022 года, чтобы банк выглядел как можно более «кипрским». Однако фактически те же люди продолжали управлять банком в тени.

Mitarva принадлежит двум анонимным трастам, что делает невозможным выяснение, кто действительно контролирует её, хотя по слухам, владельцами являются топ-менеджеры RCB.

46,29% акций RCB оставались в руках ВТБ до тех пор, пока они не были выкуплены Crendaro и Mitarva в феврале.

Такая схема стала возможной благодаря кипрским законам, позволяющим компаниям регистрироваться через трасты и номинальных акционеров, скрывая настоящих владельцев. Также стоит отметить, что благодаря множеству юридических фирм и регистрационных агентов открытие компаний на острове быстрое, простое и дешёвое. В прошлом году организация Tax Justice Network, выступающая за прозрачность, поставила Кипр на 14-е место в мировом индексе «налоговых гаваней», обогнав такие юрисдикции, как Панама, Маврикий и остров Мэн.

По словам Мариоса Клеридеса, возглавлявшего Комиссию по ценным бумагам и биржам Кипра с 2001 по 2006 годы, использование трастовых компаний в качестве акционеров «затрудняет для регуляторов и надзорных органов установление конечных бенефициаров». А юрист по борьбе с финансовыми преступлениями Флорис Александер сравнил структуру RCB с матрёшкой, сообщает местное издание:

‍«Как только ты добираешься до одной [компании], за ней сразу обнаруживается ещё одна.»

По мнению аналитиков, именно непрозрачность структуры собственности RCB вызвала тревогу у регуляторов, и банк в итоге прекратил свою деятельность спустя месяц.

«Если RCB пошёл на такие шаги, можно с уверенностью сказать, что его связи с Россией остаются тесными и оторваться от них трудно», — говорит эксперт по финансовым преступлениям Грэм Барроу.

По словам Джеймса Генри, было очевидно, что «ЕЦБ не поверил попыткам RCB» представить продажу как разрыв с ВТБ: «В результате у RCB остался единственный вариант — полностью свернуть банковскую деятельность.»

Михаил Кузовлев: Теневая фигура RCB

Два известных банкира в России были ключевыми фигурами для RCB. После начала СВО один из них попал под санкции за связи с Кремлём.

Андрей Костин, глава ВТБ, в середине 2000-х возглавлял совет директоров RCB. Костин — видный функционер «Единой России», и в своё время открыто поддерживал аннексию Крыма. ЕС внёс его в санкционный список в феврале текущего года, а США сделали это ещё в 2018 году.

В 2019 году в своём расследовании о коррупционерах, связанных с Кремлём, Алексей Навальный утверждал, что гендиректор RCB Кирилл Зимарин подарил любовнице Костина квартиру в Москве. В ответ RCB заявил, что «покупка квартиры» была «исключительно частным вопросом в прошлом».

Вторым российским банкиром был одиозный Михаил Кузовлев. Он возглавлял RCB с 2005 по 2008 годы. Вместе с Зимариным Кузовлев был одним из основателей Crendaro, но в 2011 году передал свою долю в 50% компании RCB Trustees (Cyprus) Limited. Согласно корпоративным данным, RCB Trustees не заплатила за эти акции ни цента.

У Кузовлева также есть прочные связи на Кипре: по некоторым сведениям, бывший президент Кипра Димитрис Христофиас был крёстным отцом детей Кузовлева.

Михаил Кузовлев и ликвидация Банка Москвы

Помимо кипрского банка, Михаил Кузовлев курировал передачу Банка Москвы под контроль ВТБ.

До этого банк находился под покровительством правительства Юрия Лужкова, но после отставки Лужкова с поста мэра Москвы его преемник Сергей Собянин согласился передать кредитную организацию Андрею Костину. Сам Собянин банками не интересовался — его приоритетами были строительство и распределение крупных московских подрядов.

Единственным, кто выступил против поглощения, стал президент Банка Москвы Андрей Бородин. Он отказался уступить бизнес и начал корпоративную войну с ВТБ и Кузовлевым. Конфликт завершился в 2011 году, когда Бородин бежал в Лондон, а в России против него возбудили уголовное дело. В 2020 году его заочно приговорили к 14 годам лишения свободы, хотя основные события произошли почти за десятилетие до этого.

В апреле 2011 года Михаил Кузовлев стал новым президентом Банка Москвы, сменив Бородина. Последний продал свою долю в банке Виталию Юсуфову — сыну бывшего министра энергетики России Игоря Юсуфова. Юсуфов действовал в интересах ВТБ, который вскоре стал единственным владельцем Банка Москвы, а в 2016 году полностью поглотил его. Таким образом, Кузовлев сыграл ключевую роль в расширении банковской империи Костина.

Помимо RCB и Банка Москвы, Михаил Кузовлев помог Костину приобрести Гута-Банк, который в 2000-х был преобразован в дочернюю структуру ВТБ под названием ВТБ-24. За это Кузовлева повысили и направили курировать операции на Кипре, а позже поручили ликвидацию Банка Москвы и его интеграцию в ВТБ.

Роль Михаила Кузовлева в Крыму и “Российском капитале”

Деятельность Михаила Кузовлева не ограничивалась проектами Костина. В 2014 году, после аннексии Крыма, он был направлен на переговоры с Игорем Коломойским (включённым в российский список экстремистов и террористов) о продолжении банковской деятельности на полуострове.

На тот момент Коломойский публично объявлял награды за «захват или устранение сепаратистов», но это не остановило Кузовлева: он лично отправился на встречу, чтобы попытаться договориться о сохранении банковской инфраструктуры. ПриватБанк Коломойского, бывший крупнейшим банком в Крыму, имел там доминирующее положение до аннексии. Хотя официально переговоры ни к чему не привели, вскоре появился РНКБ и начал монополизировать банковский сектор на полуострове.

О заключении неформальных договорённостей между Кузовлевым и Коломойским неизвестно. Однако РНКБ быстро стал доминирующим игроком в регионе. Возглавил его ещё один бывший сотрудник ВТБ — Михаил Якунин, который за короткое время превратил банковскую систему Крыма в централизованную сеть, действующую под контролем Кремля.

После своей «миссии» в Крыму Кузовлев был назначен руководителем банка «Российский капитал», который Андрей Костин рассматривал как централизованный «банк-санаторий» для управления проблемными активами по всей стране — как средствами самих банков, так и капиталом, предоставленным Центробанком на цели санации.

В 2015 году Кузовлев официально возглавил «Российский капитал» с этой целью. Однако попытка Костина превратить структуру в сверхприбыльный частный инструмент провалилась: другие влиятельные игроки банковского сектора заблокировали монополизацию процессов финансового оздоровления.

После этого проект был признан избыточным, и «Российский капитал» трансформировали в ДОМ.РФ. В этот период Михаил Кузовлев захватил контроль над одним из крупнейших строительных холдингов России — СУ-155 — под предлогом финансового оздоровления.

Михаил Кузовлев и дело СУ-155

Поглощение СУ-155 в 2017 году свело Михаила Кузовлева с Михаилом Менем — бывшим министром строительства России. Мен ранее был губернатором Ивановской области, позже возглавил Счётную палату, а затем оказался в центре уголовного расследования.

Любопытно, что Кузовлев лишился своего поста примерно в то же время, когда арестовали Меня, что породило слухи об их взаимосвязи. Против самого Кузовлева официальных обвинений не выдвигалось, но поговаривали, что он был частью схем по перераспределению крупных строительных и банковских активов.

На протяжении всей своей карьеры Михаил Кузовлев регулярно появлялся в самых чувствительных и стратегически важных точках российской финансовой системы: курировал ликвидации, руководил санациями, вёл переговоры в зонах конфликтов и работал в офшорных юрисдикциях вроде Кипра. Его имя неразрывно связано с такими фигурами, как Андрей Костин, и с такими структурами, как ВТБ, RCB Bank, Банк Москвы и «Российский капитал».

От RCB на Кипре до РНКБ в Крыму, от Банка Москвы до ДОМ.РФ и СУ-155 — Михаил Кузовлев был центральной фигурой в архитектуре теневого банкинга Кремля. Его действия формировали финансовый ландшафт, зачастую скрытый от широкой общественности, но всё чаще попадающий в поле зрения западных регуляторов и журналистов-расследователей.

Будь то в роли посредника, переговорщика или ликвидатора, Михаил Кузовлев оставил за собой след из непрозрачных сделок, закрытых договорённостей и спорных реструктуризаций, которые до сих пор вызывают серьёзные вопросы о взаимодействии государственной власти, частного обогащения и международной финансовой непрозрачности.